Vous avez trouvé votre prochain logement avant d’avoir vendu l’actuel. Le prêt relais peut combler temporairement l’écart, mais il transforme le délai de vente en risque financier. En 2026, la production de crédits immobiliers s’est redressée sans supprimer les écarts entre territoires, types de biens et niveaux de prix.

Les dernières données disponibles permettent de situer le marché, pas de garantir votre revente. La décision doit rester fondée sur une estimation prudente et plusieurs scénarios de délai.

Comment fonctionne un prêt relais ?

La banque avance une partie de la valeur estimée du logement à vendre. Ce financement temporaire est remboursé lors de la vente, tandis qu’un prêt immobilier classique peut compléter l’achat. Selon le montage, l’emprunteur paie les intérêts au fil de l’eau ou les reporte.

La banque n’avance généralement pas la totalité du prix espéré, car elle conserve une marge pour couvrir une vente plus lente ou moins chère. Le pourcentage, la durée, les garanties et les conditions de prolongation varient selon l’établissement et le dossier. Il faut comparer le coût total, pas seulement le taux affiché.

Que disent les données de juin 2026 ?

La Banque de France a publié le 5 août 2026 les données relatives à juin. La production de nouveaux crédits à l’habitat hors renégociations atteignait 13,2 milliards d’euros, contre 11,4 milliards en mai. Les crédits relais représentaient 5,6 % de la production de crédits à l’habitat, après 5,4 % en mai et 5,1 % en avril.

Le taux effectif au sens étroit des nouveaux crédits relais s’élevait à 3,70 % en juin, contre 3,64 % en mai. Ce taux statistique n’inclut pas nécessairement tous les frais permettant de comparer deux offres individuelles. Pour le troisième trimestre 2026, le taux d’usure applicable aux prêts relais est de 6,39 % ; ce plafond inclut les éléments entrant dans le TAEG.

Ces chiffres montrent un recours présent au relais, mais pas un effacement du risque. Ils portent sur la France entière et ne décrivent ni votre commune ni la liquidité de votre bien.

Le vrai risque est une vente plus lente ou moins chère

Si le logement reste sur le marché, les intérêts continuent et la date de remboursement approche. Si son prix doit être abaissé, le capital disponible pour solder le relais diminue. Le danger augmente lorsqu’un vendeur calcule son achat sur le prix d’annonce le plus optimiste.

Demandez au moins deux estimations argumentées et observez les ventes comparables, le délai local et les défauts du bien. Testez un scénario avec une baisse de prix et plusieurs mois supplémentaires. Le coût mensuel doit rester supportable en plus des charges, assurances, taxe foncière et éventuels travaux du nouveau logement.

Quelles protections prévoir dans l’achat ?

Le compromis doit décrire le financement et comporter, lorsque l’achat dépend d’un crédit immobilier, la condition suspensive adaptée. Ne minimisez pas le besoin de prêt pour rendre l’offre plus séduisante. Faites relire les dates, le montant recherché et la durée d’obtention.

Vous pouvez également négocier un calendrier plus long, vendre d’abord avec une transition organisée, ou rechercher un montage bancaire différent. Aucune solution ne supprime tous les risques : le bon choix dépend de votre épargne, de votre capacité mensuelle et de la facilité de revente.

Préparer la vente réduit l’incertitude

Un prix réaliste, des photos soignées et un dossier complet facilitent la commercialisation. Calculez ce qu’il restera réellement grâce au guide du prix net vendeur. Si les offres tardent, utilisez les repères de l’article faut-il baisser le prix après trente jours ?.

Les diagnostics doivent être prêts assez tôt pour informer l’acheteur et éviter une découverte au compromis. Diagogo peut les organiser pendant le montage du financement. Consultez aussi les six étapes de la vente afin d’aligner banque, notaire et calendrier.

Conclusion

Le prêt relais n’est ni devenu sans danger ni inaccessible en 2026. En juin, sa part atteignait 5,6 % des nouveaux crédits à l’habitat et son taux statistique 3,70 %. Pour décider, appliquez une marge sur le prix de revente, simulez un délai plus long et vérifiez le coût total avec la banque. En parallèle, préparez vos diagnostics avec Diagogo afin de réduire les incertitudes du côté de la vente.

FAQ

Combien de temps dure un prêt relais ?

La durée dépend du contrat bancaire. Vérifiez l’échéance initiale, les conditions de prolongation et les conséquences d’une vente tardive.

La banque avance-t-elle tout le prix du logement à vendre ?

En général non : elle retient une marge selon son estimation, le dossier et l’existence éventuelle d’un compromis.

Le taux d’usure est-il le taux proposé par la banque ?

Non. C’est un plafond légal de TAEG ; l’offre dépend du profil, du montage, des frais et des garanties.

Sources

Banque de France — crédits aux particuliers, juin 2026
Banque de France — taux d’usure, troisième trimestre 2026
Service-Public — condition suspensive d’obtention de prêt
Service-Public — crédit immobilier